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千金-益母颗粒觀察一壓一保留住車險市場春天

2020-02-15 来源:潍坊养生网

观察:“一压一保”留住车险市场春天

要规模,还是要利润,始终让财险公司伤透脑筋  夏实  2010年,对于上海车险市场而言,无疑是一个春天,亏损多年的车险业务终于迎来了承保盈利与保费增长的 “量价齐升”上海车险保费过百亿,同比增长28.55%若剔除某老牌产险公司年末准备金调整因素,上海车险市场承保利润将过亿  跨入2011年,上海车险市场却如同多变的气候车市销售下滑和车险保费充足度上升利好消化殆尽,使车险市场的高增速戛然而止手续费行情的不断攀升令盈利空间近乎“微利”的车险市场重新面临亏损的危险  上海车险市场怎么了上海车险市场怎么办  在讨论上述问题之前,需先来关注两个数据一是“51”,即上海财险公司突破50大关,达到51家二是“2.88%”,即新设财险公司来势汹汹, 4家新财险公司在前5个月一举拿下上海车险市场份额2.88个百分点  明眼人或许已经从这些数据中找出了问题的答案其一,盈利让车险业务成为众多财险公司追逐的 “香饽饽”年初,各家财险公司纷纷调高2011年车险保费计划,加大资源投入其二,车险增量业务减少,保险主体激增,加剧市场竞争新车销售下滑,使得车险市场这块 “蛋糕”无法做大,分羹者却日益增多财险公司只能通过争抢其他公司的业务来扩大自身的份额其三,新财险公司 “动物凶猛”,迫使大公司 “奋起反击”前5个月,上海车险市场规模排名前5位的公司呈现出市场份额 “4降1升”格局大公司的忍耐限度已接近临界点其四,中介机构在此轮财险公司 “手续费比拼”中起到了 “推波助澜”的作用一些自诩 “汽车服务专家”的代理公司手握客户资源,待价而沽,时不时撩拨财险公司那颗 “驿动的心”,以达到手续费 “没有最高,只有更高”的目的  正是上述4点造成了2011年上半年上海车险市场的暗潮涌动,而这仅仅是开始 “山雨欲来风满楼”,更大的一场暴风雨正在酝酿之中那么,如何才能留住上海车险市场的春天, “揽狂澜于既倒,扶大厦于将顷”呢  笔者以为,此时此刻,自律必然被他律所取代,需要监管部门 “该出手时就出手”对于监管手段,笔者的建议是四个字——“一压一保”  所谓 “一压”,即控压车险市场手续费成本监管部门可以通过准确测算,合理确定中介成本上限根据财险公司车险市场份额不同,实施梯度分级的手续费支付标准 (上限)举例来说,经测算,中介成本上限为18%,该比例可确定为小型财险公司手续费支付上限;中型财险公司在此基础上下降3个百分点,支付上限为15%;依此类推,大型财险公司手续费支付上限为12%  此举可以取得一举三得的效果首先,合理的手续费成本能平衡财险公司和保险中介之间的利益关系其次,梯度分级的手续费支付标准可保障中小型财险公司的生存空间第三,财险公司,尤其是大型财险公司将有更多的中介成本被节约下来投入服务建设,提升服务能力,真正达到回馈客户的效果  所谓 “一保”,即保障上海车险市场盈利乍一看,这似乎有些 “天方夜谭”的味道盈利如何能够被保障其实,盈利与否恰恰最应该成为监管工作围绕展开的核心问题当前,由于监管资源的稀缺,监管部门安排检查对象一般采取 “预算制”或 “举报制”两种方式前者是根据一定的规则制订全年检查计划,如市场份额、企业性质等后者是根据市场主体行为优劣确定重点检查范围不过,两者均具有相当的随机性,容易使部分财险公司产生侥幸心理他们认为,上海市场有这么多家财险公司,监管部门一定查不过来,检查不一定会轮到自己,因此可能选择铤而走险,扰乱市场  但是,假如以 “车险亏损公司”为监管检查的必查重点,那么这些试图以抬高手续费成本来争抢业务的财险公司在行动之前,一定会思考高投入能否带来利润否则,一旦产生亏损,势必招致异常严厉的监管惩罚,如罚款、停止业务、撤销高管职务等这样将引导财险公司理性经营,减少不惜代价、盲目抬高手续费成本的行为,进而维护上海车险市场整体盈利的良好发展形势  或许,有人会不屑一顾,认为通过严苛的监管手段来管理市场是一种低层次、非市场化的行为在此,笔者想借用张维迎在其 《市场的逻辑》一书中的一句话:所谓市场,就是好坏由别人说了算,而不是你自己说了算的制度同理,监管手段,本身也无高低之分,而是由其效果的优劣所证明那么,什么才是好的监管效果笔者觉得有两条简明标准:一为顾客满意,二为企业赚钱这才是推动行业和谐,市场进步的根基所在

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